清晨5时的山东省临沂市平邑县凤凰村，晨露尚未散去，金银花田间已是一片繁忙。花农们灵巧的指尖在绿浪间翻飞，赶在日出前采摘头茬花苞。“这是改良后的‘北花一号’，看这饱满的花形，今年准能卖出好价钱。”平邑方圆药业负责人汪慧铖向邮储银行客户经理展示着沉甸甸的花枝，笑容里透着丰收的喜悦。

“及时雨”培育产业龙头新动能

平邑方圆药业是集种植、研发、加工于一体的现代化中药企业，也是扎根沂蒙山区10余年的农业产业化省级重点龙头企业，不仅与王老吉、国药集团等巨头建立稳定合作，更打造出年营收超9000万元的产业链条，先后斩获“山东省林业龙头企业”“年度明星企业”等殊荣，成为当地特色农业发展的标杆。

“企业每一步跨越，都离不开邮储银行的鼎力支持。”汪慧铖回忆道，2019年，企业计划建设300亩标准化种植基地，并培育抗病性强的新品种，但在这一转型升级关键期遭遇资金瓶颈。邮储银行临沂市分行通过“担保公司+龙头企业”模式，精准投放700万元信贷资金，帮企业顺利扩大经营。

邮储银行临沂市分行客户经理（左一、右一）在金银花种植户走访调研。李洁/摄

2022年，平邑方圆药业再次面临考验：原担保方退出合作，而采收季资金需求迫在眉睫。邮储银行平邑县支行创新服务方案，48小时内完成“抵押e贷”348万元放款，后续追加240万元“小企业快捷贷”，用灵活的融资“组合拳”护航企业渡过难关。“从资料提交到资金到账，全程线上办理，真正解了燃眉之急。”汪慧铖说。

据介绍，邮储银行临沂市分行通过持续创新金融服务模式，不仅助力平邑方圆药业突破发展瓶颈，更以龙头企业为核心，激活上下游产业链协同发展，为乡村振兴打造“金融+产业”深度融合的示范样本。

“精准滴灌”护航小微实体成长路

金银花产业蓬勃兴起，不仅带动了当地经济发展，更催生了配套服务升级的需求。平邑顺成药业的成长轨迹生动展现了邮储银行普惠金融对小微实体的强大赋能作用，折射出“滴灌式”金融服务的独特价值。

走进平邑顺成药业仓储中心，可以看到立体货架上整齐码放着一袋袋金银花原料，空气中弥漫着淡淡的药香。“多亏邮储银行10多年的陪伴，我们才能从家庭作坊成长为区域性仓储枢纽。”平邑顺成药业负责人感慨道。如今，企业的产品畅销安徽亳州、河北安国等全国知名的中药材集散地，在行业内颇具影响力。

时间回溯到2012年，平邑顺成药业只是一个规模较小的家庭作坊，面临资金短缺困境。在企业发展关键节点，邮储银行主动伸出援手，与平邑顺成药业建立合作关系。

针对小微商户“短、频、急”融资需求，邮储银行深入调研农产品流通领域特点，发现金银花收购具有明显的“季节差”——集中采摘期需要大量资金收购原料，但销售回款相对滞后。邮储银行为平邑顺成药业量身定制专属金融产品，简化贷款审批流程，缩短放款时间，确保企业能在金银花采摘季及时获得资金支持。在邮储银行支持下，平邑顺成药业得以扩大收购规模，升级仓储设备，提升加工能力。10多年来，平邑顺成药业贷款金额从最初的48万元增至如今的200万元，企业仓储面积从最初的几百平方米扩至如今的数千平方米，实现从家庭作坊到现代化仓储加工企业的蜕变。随着企业规模不断扩大，邮储银行持续跟踪企业发展需求，动态调整授信额度，提供全周期金融服务。

这种金融活水“精准滴灌”模式有效打通了金融服务“最后一公里”，让金融资源更好地服务实体经济，推动特色农业产业高质量发展，为乡村振兴注入强劲动力。

多元产品矩阵构建乡村振兴金融生态圈

“我们始终以服务‘三农’为己任，持续创新特色金融产品，全力满足乡村振兴多样化融资需求。”邮储银行临沂市分行行长宋鲁光介绍。据了解，该分行聚焦农户、小微企业等主体需求，推出“极速贷”“产业贷”等纯信用类拳头产品，最高授信额度达300万元，精准覆盖70%农户的资金需求。截至目前，相关产品累计投放超54.37亿元，惠及数万农户与经营主体。

针对涉农企业差异化需求，邮储银行临沂市分行依托银税合作系统，创新推出“小微易贷”线上产品体系，涵盖抵押、税务、发票等七大模式，最高授信额度达1000万元。数据显示，该分行各项贷款余额达429亿元，其中涉农贷款余额185.12亿元。

（来源：中国银行保险报）