“真没想到‘躺’着的49件专利真的变成了‘真金白银’。”湖南天联城市数控有限公司相关负责人说，“光大银行帮助我们盘活‘沉睡’的知识产权，投放的1000万元贷款，为我们研发新产品和开拓新市场提供了充足动力。”

知识产权一头连着创新，一头连着市场，是科技成果转化为现实生产力的重要桥梁。当下，“轻资产、硬科技、缺抵押”是众多科技型中小企业的共性特征，也是企业从银行获取信贷支持的主要掣肘。

为突破这一瓶颈，银行业加大知识产权金融服务力度，以专利权、商标权等为质押物的知识产权质押融资，已经成为盘活无形资产、破解科创企业融资难题的一把“金钥匙”。

助科创企业盘活无形资产

企业要搞研发，首先要解决钱从哪里来的问题。

中小微企业研发长期受到资金制约，尤其是轻资产科技型小微企业，在成长之初因为缺乏厂房等有效抵押物，往往面临融资难的困境，制约了企业发展壮大。

在业内专家看来，探索无形资产融资模式，扩大知识产权质押贷款，对科创型企业发展具有重要意义。

近年来，我国银行机构积极探索知识产权质押融资模式，以金融活水助力科创企业盘活无形资产，走出融资困境，实现创新发展和产业升级。

在贵州，某高新科技与智能化生产制造企业深耕电力设备、绿色建材及新能源等领域，由于产能升级，近期面临融资难题。工行贵州贵阳分行组建专项团队，通过多维评估专利技术的创新性和市场价值，为企业发放知识产权质押贷款1000万元，助力企业将核心专利技术转化为发展动能。

前述拥有49件发明专利、实用新型专利的湖南天联城市数控有限公司是国家高新技术企业，由于销售回款周期较长且研发投入较大，公司急需补充短期流动资金。面对企业缺少足够实物抵押品的现实情况，光大银行长沙分行为其量身定制了知识产权质押方案，成功发放了1000万元知识产权质押贷款。

注意到，虽然我国知识产权质押融资起步晚，但在金融监管部门、银行机构等多方共同努力下，近年来，我国知识产权金融业务实现了快速增长。

金融监管总局数据显示，2024年，我国银行业金融机构累计发放知识产权质押贷款2555.7亿元，同比增长33.4%；累计发放贷款户数26545户，同比增长23.4%。

知识产权质押物不断扩容

近年来，知识产权质押贷款解决了不少中小科创企业的融资难题，但在登记、评估、处置、补偿等关键环节，知识产权金融业务还面临诸多痛点、难点和堵点。

为此，金融监管总局提出，要优化金融机构服务机制，指导金融机构制定知识产权金融业务办法和管理制度。

“鼓励延长贷款期限，提高中长期贷款比例；鼓励将动植物新品种权、地理标志、数据权益等纳入可质押知识产权范畴。”金融监管总局表示。

注意到，近年来，商业银行不断扩充知识产权质押物范围及品种，为更多领域的中小型科技企业打通了融资渠道。

在苏州，中国银行不断完善知识产权评价体系，改变单一依靠专利权的传统知识产权质押融资模式，将企业的商标、著作权、地理标志、集成电路布图设计专有权、植物新品种等知识产权要素均纳入评价体系，综合多种知识产权要素进行知识产权评价。

随着深圳、浙江、湖北等地陆续出台有关商业秘密保护管理与服务的地方标准，以商业秘密进行质押的知识产权贷款开始出现，成为解决科技企业融资难困境的又一创新途径。

在湖北武汉，专注于心脏植入类医疗器械研发生产的科技型企业——嘉齐扬帆医疗器械有限公司以商业秘密作为质押物，成功获得了120万元的贷款。面对公司在研发关键阶段出现的资金难题，武汉硚口区市场监管局创新性地提出了商业秘密质押的融资方案，在交通银行的支持下，成功落地武汉首笔以商业秘密作为质押进行的贷款。

在浙江瑞安，当地市场监管部门联合兴业银行温州瑞安支行探索商业秘密金融产品和模式创新，针对浙江锦佳汽车零部件有限公司的融资难题，量身定制了专属商业秘密融资授信方案，为企业提供了1000万元贷款。

打破知产评估“价值迷雾”

价值评估难、评估贵、评估慢，也是商业银行开展知识产权质押融资的又一难点。

了解到，受知识产权技术密集、专业门槛高等特点的影响，当前，商业银行开展知识产权质押融资主要依赖第三方资产评估机构对知识产权的估值。不同评估机构间评估结果差距较大，评估周期偏长，且评估费用较高，在一定程度上影响了知识产权质押融资业务办理效率。

对此，监管部门正积极引导商业银行建立知识产权价值内部评估体系，加强知识产权价值评估标准化建设。

去年年初，金融监管总局发布了《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，明确提出要推进知识产权金融服务先行先试，稳妥扩大知识产权质押融资内部评估试点，支持符合条件的银行探索开展知识产权内评估，科学应用评估规则和标准。

建设银行于业内首创商业银行知识产权质押融资内部评估方法（以下简称“内评法”），试点商业银行知识产权价值评估由“外部评估”转向“内部评估”、由“经验评估”转向“标准评估”、由“人工评估”转向“智能评估”，为科技企业办理知识产权质押融资提供重要依据，进一步推动金融资源更多投向科技创新领域。

了解到，截至去年末，建设银行运用内评法累计评估专利40余万件次，累计估值金额近3000亿元。

在业内人士看来，内评法为银行准确识别具有科技竞争力和市场潜力的科技企业提供了有效方法，使得信贷资金更加精准地流向“真”科技、“硬”科技，助力科技企业将隐性的“知”产变现，转化为支持企业发展壮大的现金“资”产。

（来源：金融时报）