物流是实体经济的“筋络”，连接着生产和消费、内贸和外贸。当前，中国正加速推进高水平对外开放，这离不开高效的物流保驾护航——只有运输“货路”通畅连续，全球供应链才能稳定运转，中国经济乃至世界经济才能永葆生机与活力。

铁路、公路、水路、民航……看得见的“货路”轨迹四通八达，串联起了全球实体经济，而在背后，“看不见”的“钱流”同样日夜不息，资金货款跨国接收支付，国际贸易得以持续健康开展。在这个过程中，商业银行扮演关键角色，以厦门国际银行为例，在中国首个自由贸易试验区所在地上海，面对民营物流企业海外收付款的实际需求，该行通过对客户、对业务的细致尽调，在依法合规、管控风险的前提下，打通“汇路”梗阻，助力民营物流企业“出海”之路畅行无阻。

令人无奈的收汇“难题”

从共建“一带一路”倡议到“全面推进中国特色大国外交”，我国的朋友圈越来越大、好伙伴越来越多，货品和服务的跨国贸易也日益繁荣。作为较早投身国际物流市场的民营企业家，许树群亲历了共建“一带一路”从0到1的发展，也见证了“走出去”战略取得的累累硕果。她创办的上海格林福德国际货物运输代理有限公司（以下简称“格林福德”）是“中国货代企业百强”和“中国民营货代企业50强”企业，自1998年成立以来，陆续承接了我国外交部、大型央企、贸易经济技术合作公司等海外项目运输任务，年收汇金额在4000万—6000万美元左右。

几年前，格林福德开始与全球材料科学领域领军者——康宁公司合作，承担其在国内外的运输任务。拿下世界500强企业的运输大单，本该令许树群欣喜不已，但随后遇到的收款难题，却令她焦头烂额。

“按照规定，企业与谁签订贸易合同，收款时主体要对应一致，而康宁公司使用的美国货运支付系统——CASS系统通过SWIFT发起支付流程时，国内银行收到的电文不符合一致性要求，因此无法收汇。”许树群称，依照合同，康宁公司按月向格林福德付款、结账，每月金额基本在30万—40万美元左右。“当时我们也咨询了很多已经有合作关系的银行，得到的答案都是‘不能做’，这也与CASS系统下银行收到的电文缺少具体的货运单据等信息有关，康宁公司与我们的业务往来证据是电子邮件形式，与国内贸易带公章的那种材料有区别，银行很难验证采用。”

既然格林福德与康宁公司的承运交易均真实发生，厦门国际银行便希望把握住当前我国大力推动跨境贸易和投融资便利化改革的契机，帮助格林福德解决这个“本不该成为问题的问题”。

扎扎实实履行“展业三原则”

厦门国际银行上海分行相关负责人介绍，通过多次走访、实地查看格林福德收款的SWIFT电文、CASS系统电文以及实际承运的报关单、发票编码、与康宁公司的沟通往来邮件等，厦门国际银行上海分行认可格林福德与康宁公司的业务与结算方式符合商业习惯。这个过程相当繁琐，不容马虎半分。厦门国际银行上海分行派出专业团队对格林福德与康宁公司所有交易涉及的上、下游报关信息、运输凭证等都进行了对应核查，确保做好各项收汇工作的底层交易真实性认定。

在核验过程中，仅单笔业务就可能涉及多达几十份单据材料，为了确保合规及控制风险，厦门国际银行上海分行强调严谨，确保各种凭证能与实际交易一一对应。近年来，在落实“了解客户”“了解业务”“尽职审查”展业原则的基础上，不断提质扩面的外汇展业改革为优质守法企业创造高效便利的外汇业务办理环境。在这种背景下，通过厦门国际银行扎实履行展业三原则，格林福德的收汇难题迎刃而解。

基于对企业的深入了解，厦门国际银行上海分行还将格林福德纳入该行跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革经常项目试点业务优质企业名单，作为“优质企业”享受政策便利措施，大幅提升贸易结算效率、节约财务成本。今后，厦门国际银行将在严把合规风险关的前提下继续提升格林福德跨境结算的效率和体验，同时在产品创新方面加大探索，为格林福德等国际物流企业打造适配的供应链金融产品。

形成跨境金融业务独特优势

“在国际贸易场景下，不同国家的规则实际有所差异，像格林福德遇到的问题可能并非个例，如果我们能够总结个案经验，通过架设系统、标准化服务产品等手段解决千企百业实际经营中面临的问题，银行自身也会迎来很大的业务发展空间。”厦门国际银行有关负责人表示。

这也道出了以厦门国际银行为代表的一部分商业银行发力跨境金融业务的深谋远虑。在安永大中华区金融服务华北区审计主管合伙人姜长征看来，随着中国企业在共建“一带一路”倡议、RCEP框架下的国际化步伐加快，企业对跨境金融服务的需求日益增加，如跨境结算、贸易融资、投资设厂、兼并收购、外汇避险等，这为银行带来了广阔的业务机会。

厦门国际银行介绍，在当前息差收窄、传统存贷业务创收收缩的金融环境下，跨境金融对该行稳定业务收入、开辟新增长点发挥着至关重要的作用。从稳定业务收入角度来看，跨境金融拓宽了业务边界与客户群体，厦门国际银行凭借在跨境结算、贸易融资、外汇交易等方面的专业服务，吸引了大量外向型企业客户。

对于厦门国际银行来说，其在港澳拥有全功能附属商业银行，地缘人缘、机制灵活等更是发展跨境金融业务的独特优势。厦门国际银行有关负责人表示，厦门国际银行的总行与分支机构具备更强的协同性。总行能够深入基层、深入企业，比如为企业成立专门的工作小组，协同分行实时解决金融服务中遇到的问题。

针对外贸企业面临的共性挑战，厦门国际银行搭建了市场风险监测体系，实时跟踪全球宏观经济形势、货币政策动态、汇率和利率走势等市场因素的变化，以尽可能帮助企业减少风险。

基于在资源配置、团队建设、产品创新等方面的投入，截至2024年末，厦门国际银行跨境金融业务余额较年初增幅达183.0%；境内客户外汇账户数、非居民新开户数同比增长均超过五成，显示出国际化与跨境金融特色。

（来源：中国银行保险报）