中国（上海）自由贸易试验区再迎改革新政。近日，《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（以下简称《行动方案》）《上海市浦东新区促进中国（上海）自由贸易试验区自由贸易账户业务发展若干规定》（以下简称《规定》）两项重磅政策接连落地，为推进高水平制度型开放注入新动能。

作为自贸区重要的金融基础设施，自由贸易账户体系（以下简称“FT账户”）是探索投融资汇兑便利、扩大金融市场开放和防范金融风险的重要制度安排。近年来，建设银行上海市分行积极创新FT账户应用场景，以“标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡”模式开展自贸区分账核算业务，为客户打造高效、便捷、安全的跨境金融服务体系。截至目前，该分行已为超万家客户提供FT账户服务，累计投放贷款近6000亿元，其中40%的贷款投向境外客户。

从“一个账户”到“一套模式”

2014年6月18日，FT账户在上海自贸试验区正式落地。

“此前企业在管理不同币种资金时，需要开立多个账户，操作复杂、效率低下。”建行上海市分行国际业务部总经理兼全球金融服务中心总经理马骁滟称，“FT账户就像一把‘金融万能钥匙’，一个账号就能管理多种币种，且汇率对标国际市场，开户企业不仅能大幅节省时间和精力，还实实在在地降低了运营成本。”

据介绍，FT账户落“沪”后，建行上海市分行以金融科技为支撑，率先采用“总—分”架构管理模式，上线新一代核心系统，为自贸区业务创新建立了一套独立运行、清晰透明的“电子账本”。

针对不同客户需求，通过本外币一体化账户管理，大幅提升账户管理效率；对接离岸市场价格，切实降低客户财务成本；通过全功能资金池服务，显著提高客户资金使用效率；将金融服务触角延伸至境外，为境外客户提供全方位金融支持……从“一个账户”起步，到建立“一套模式”，建行上海市分行逐步开启了跨境金融服务新格局，并助力推动“自贸经验”在全国开花。

“该模式复制成本低、推广速度快，已在多家兄弟银行中成功输出。”马骁滟介绍，自2019年起，FT账户的成功经验开始在海南、天津、广东、深圳等多地推广，越来越多的企业从中受益。

从“快速融资”到“高效融智”

作为国家级农业产业化龙头企业，光明乳业股份有限公司（以下简称“光明乳业”）是建行FT账户服务的受益企业之一。

光明乳业旗下新莱特乳业（以下简称“新莱特”）在新西兰扎根发展，提出存量银团再融资需求。建设银行迅速响应企业需求，由上海市分行和新西兰分行组建专项工作小组，深入解析新莱特的资金需求及发展规划，依托FT账户为其量身打造“融资+融智”跨境综合金融服务方案。

据介绍，在“融资”方面，专项工作小组全面考虑新莱特对资金到位时间、使用期限、币种选择、成本控制以及合规要求等多方面需求，定制FT跨境银团贷款方案，帮助企业“搭建”了一座跨国资金桥。

在“融智”方面，建行上海市分行针对新莱特的增资计划，主动与监管部门加强沟通协调，提前为企业提供涵盖政策解读、操作流程指引、合规风险提示等内容的系统性服务，助其高效完成增资。

当新西兰的牧草在晨露中舒展，万里之外的建行上海市分行成功通过FT账户完成了一场跨越山海的金融“接力”。

“FT账户的核心价值在于链通了境内外市场，让‘走出去’的企业获得‘如同在国内做生意’的便捷体验。”马骁滟说。

从“服务全国”到“链动全球”

光明乳业获得的“接力服务”，是在沪银行业机构持续探索提升跨境金融服务质效的生动缩影。2024年10月，建设银行上海全球金融服务中心正式成立，成为建设跨境金融服务的核心窗口，为“引进来”“走出去”企业搭建起更广阔的国际合作平台。

依托这一金融创新平台，建行上海市分行得以进一步“链动全球”，通过“在岸”“离岸”两种市场，借助“境内”“境外”两种资源取得多项自贸业务突破。例如，通过FT账户为“爱达·魔都号”大型邮轮提供船舶融资支持，助力中国高端智造走向世界；与财富500强车企签约国际银团项目，携手国际头部银行完成多笔跨国贷款协议，提升中资银行在国际市场的影响力；联合境外金融机构开展FT项下的国际贸易融资资产跨境转让业务，加速人民币国际化进程等。

更深层次的创新和探索还在继续。“此次《规定》和《行动方案》的发布，不仅是政策上的重大突破，更是对银行业发展的有力指引。”马骁滟表示，面对日益复杂的国际环境和关税变化，建行上海市分行将持续优化FT账户服务流程，升级全功能资金池服务，支持各类主体更加安全、便捷、高效地参与国际经济竞争和合作。

“在这个全球化与逆全球化交织的新时代，我们致力于用FT账户为‘走出去’的企业铺设一条看不见的‘数字丝绸之路’，让中国企业更好地走向世界，也让世界更好地了解中国。”马骁滟说。

（来源：中国银行保险报）